2023 '청년도약계좌'의 모든 정보 총정리

2023년 이번 달 , 6월에 출시되는 '청년도약계좌'란 무엇인지 , 가입조건 , 혜택 , 금리,대표 질문거리 등 모든 정보를 소개할게요. 이 청년도약계좌에 5년 동안 꾸준히 적금하면 만기 시 약 5,000만 원의 묵돈을 만들 수 있는데요. 청년들에게 있어서 이 5,000만 원의 돈은 다양한 곳에 활용할 수 있는 기회의 돈이라고 생각합니다. 청년도약계좌를 통해 이 기회의 돈을 만들고 싶다면 포스팅을 끝까지 주목해주세요.  

5,000만 원의 큰돈을 만들 수 있는?!  '청년도약계좌' 란??

만 19세~34세 청년이 매달 최대 70만 원씩 5년간 납입하면 , 만기 시 5,000만 원의 큰 돈을 만들 수 있는 자산증식 목적의 금융상품을 말합니다. 그럼 이 '청년도약계좌'의 가입조건 , 혜택 등 더 자세한 사항을 알아볼까요~??

 

<가입조건>

 

연령조건과 소득조건이 있는데요. 하나씩 자세하게 알아볼게요.

▷연령조건

→만 19세~34세 청년(2023년 기준으로 2004~1989년 생)

→그렇지만 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.

EX)) 만약 3년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능

 

▷소득조건

→연간 개인소득(근로소득, 사업소득, 총 급여 기준)이 6,000만 원 이하여야 합니다.

→가구 소득이 중위소득 180% 이하여야 합니다. 

가구 수	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구
중위소득 180%	374만 205원	622만 1,079원	798만 2,668원	972만 1,735원

→소득이 없는 취준생, 대학생 등은 가입이 불가합니다. 공무원도 가입이 가입이 가능하고 , 아르바이트생도 고용보험에 가입되어 있다면 가입이 가능합니다.  

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<'청년도약계좌'에 대해서 파헤쳐보기>

▷출시

→이번 달 , 2023년 6월에 출시됩니다. 또한 6월부터 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다. 매월 2주간 가입신청을 받고 , 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료하여 결과를 통보합니다.

 

▷납입 금액

→ 소득에 따라서 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입 가능

 

▷혜택

 

①3~6%의 정부 기여금 + 5년간 쌓이는 이자

→매달 40만 원~70만 원의 원금을 납입하면 정부가 이 납입금의 3~6%에 이르는 기여금을 보태줍니다.

→정확한 정부 기여금(*출처 : 금융위원회)

개인 소득(총급여 기준)	본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만 원 이하	70만 원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-	-

→ex)) 연 소득이 6,000만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 납입하면 기여금 지급한도인 70만 원의 3%인 2만 1천 원을 매달 정부기여금으로 지원합니다. 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가됩니다.

→연 소득이 2,400만 원 이하라서 70만 원을 납입하는 것이 부담된다면 , 정부가 지원하는 최대한도인 40만 원까지만 가입하는 것이 현명합니다.

 

②비과세 혜택 적용

→아자 수익으로 물리는 평균 15.4%의 세금을 단 0.1%도 내지 않아도 됩니다. 

 

③자금 운용 형태 선택 가능

→ 주식형 / 예금형 / 채권형

 

-2줄로 요약정리 해 볼게요-

→연 소득이 6천만 원 이하인 청년 : 최대 6%의 정부 지원금과 비과세 혜택

→연 소득이 6천만 원 초과 ~ 7천500만 원 이하인 청년 : 이자 또는 배당 소득에 대하여 비과세 혜택, BUT 정부 지원금은 없음.

 

▷준비서류

→비대면 가입이 가능하도록 하고 별도서류 없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입할 수 있도록 계획 중이라고 합니다. 다만 , 연령조건이 넘는 만 34세 초과자의 경우 군대경력 인증서류가 추가로 필요할 수 있고 소득심사 결과 이의신청자 등의 경우 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

 

▷주의할 점

→주의할 점은 단 한 가지입니다. 바로 5년 동안 중도해지 없이 끝까지 완납할 수 있는가입니다. 중도해지를 한다면 본인이 납입한 부분만 지급되고 , 정부 기여금과 비과세 혜택을 지원받을 수 없습니다. 감면받은 세금을 다시 무는 것이죠.

→그렇지만 해지사유가 특별중도해지 요건에 해당된다면 그동안의 정부기여금과 비과세혜택을 똑같이 적용받을 수 있습니다. 

[특별중도해지 요건] 1가입자의 사망, 해외이주 2가입자의 퇴직 3 사업장의 폐업 4 천재지변 5 장기치료가 필요한 질병 6 생애최초 주택구입

 

▷금리

 

 

→6월 12일 , 은행연합회 홈페이지를 통해 청년도약계좌의 최종 금리가 공시됩니다.

→기본 금리뿐만 아니라 저소득층 우대금리, 예적금 담보 대출 가산 금리도 함께 공시된다고 합니다. 

(저소득층 우대금리 >> 개인소득이 2,400만 원 이하인 경우 적용되는 금리)

(예적금 담보 대출 가산 금리 >>청년도약계좌 납입액을 담보로 대출받는 경우 적용되는 금리)

→3년 간은 고정금리, 그 후 2년 간은 변동금리를 적용합니다.

 

▷운영 은행

→청년도약계좌를 운영하는 은행은 총 12곳입니다.

(농협 , 신한 , 우리, SC , 하나, 기업, 국민, 부산, 광주 , 전북 , 경남 , 대구 등)

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<대표 질문거리>

-청년 희망 적금과 중복 가입 가능한가요?-

 

→중복 가입은 불가능합니다. 하지만 만기 이후에 추가 가입이나 중도해지 후 갈아타기는 가능할 것 같습니다. 

→청년희망적금을 중도해지를 할 경우, 중도해지이율을 반드시 확인하셔야 합니다. 

('중도해지이율'이란?? 만기가 되지 않은 예·적금을 해지할 때, 처음 가입 시 약속한 이자율이 아닌, 중도 해지 시 별도 적용하는 이자율)

EX)) 신한은행의 '청년희망적금' 중도해지이율

*은행마다 청년희망적금의 중도해지이율은 다릅니다. 각자가 가입한 은행에서 정확한 정보를 확인해 주세요.*

가입기간	중도해지이율
1개월 미만	연 0.10%
1개월 이상	기본이자율 * (1-차감율 80%) *경과월수/계약월수
3개월 이상	기본이자율 * (1-차감율 70%) *경과월수/계약월수
6개월 이상	기본이자율 * (1-차감율 30%) *경과월수/계약월수
9개월 이상	기본이자율 * (1-차감율 20%) *경과월수/계약월수
11개월 이상	기본이자율 * (1-차감율 10%) *경과월수/계약월수

 

-청년희망적금과 청년도약계좌 중에 둘 중 어떤 것을 유지하는 것이 좋을까요?-

→둘다 장,단점이 있기에 자신에게 맞는 것을 유지하면 됩니다. 자세한 사항을 알고싶다면 아래를 클릭하여 확인해주세요.

 

-정말 5년 뒤 기대한 약 5,000만 원의 묵돈을 받을 수 있나요?-

→기대한 5,000만 원의 묵돈을 못 받을 수도 있습니다. 약 5,000만 원의 묵돈을 받기 위해선 월 70만 원을 5년간 납입해야 하는데요. 월 납입하는 금액이 70만 원에 못미치면 만기에 수령받을 수 있는 금액도 약 5,000만 원에 못미칠 거에요.

→EX)) 월 70만 원씩 5년 동안 납입하고 매달 3%의 정부기여금을 더하면 만기 시 받을 수 있는 금액

60개월 × 70만 원 + 60개월 × 2만 천 원 + 이자 = 약 4300만 원 + 이자 >>약 5,000만 원

 

-가입 이후 소득이 변동된다면 정부기여금은 어떻게 되는 건가요?-

 

→가입일로부터 1년을 주기로 개인소득 유지심사를 시행하는데요.해당 심사결과에 따라서 정부기여금 지급여부와 규모가 바뀔 수 있습니다. 대신 가구소득에 대해서는 유지심사를 시행하지 않습니다.

→만약 심사를 한 결과, 개인소득이 6,000만 원을 초과한다면 다음 유지심사까지 정부기여금 지급이 중단됩니다.

다음 유지심사에서 개인소득이 다시 6,000만 원 이하라면 그다음 유지심사까지 정부기여금이 재지급됩니다.(원리가 이해가 되시나요~?)

→대신 비과세 혜택은 심사가 없고 '가입 당시에' 개인, 가구 소득요건을 충족했다면 만기까지 쭉 유지됩니다. 

 

 

여기까지 '청년도약계좌'에 대해서 알아보았습니다. 우리 청년들 요즘 경제적으로도 심적으로도 힘이 드는 청년들이 많을 것 같은데 우리 조금만 더 힘내요.꾸준히 배우고 인내한다면 밝은 미래가 기다리고 있답니다.감사합니다.